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Quel profil pour quel investisseur ?


Investir en bourseQu'est-ce qu'un profil d'investisseur ?

Investir en bourse est une opération qui comprend toujours une part d’aléas, au moins sur le court terme. Chaque investisseur a une façon différente de réagir à ces risques financiers. Cela s'appelle le profil d'investisseur.

Ainsi, il est particulièrement important de déterminer la part de risque que chacun est prêt à prendre, compte tenu de son tempérament, de sa situation professionnelle et patrimoniale, mais surtout de la durée de son investissement.
En effet, s’il est possible de suivre la variation de son investissement, le résultat réel ne peut se quantifier qu’au moment de la vente des avoirs.

Comment déterminer mon profil ?

Seule une analyse personnalisée et détaillée de votre situation peut permettre de déterminer votre profil.
Pour y parvenir, le cabinet étudiera avec vous un certain nombre de points :
      • Déterminer son profil d'investisseurvotre capacité d’investissement
      • la durée prévue de cet investissement
      • vos besoins en liquidités
      • votre situation financière
      • votre situation professionnelle est-elle susceptible d’évoluer ?
      • votre situation personnelle (mariage, divorce, naissance …?)
      • votre goût du risque (Êtes-vous psychologiquement prêt à assumer des moins-values provisoires dans l’optique de gagner plus à terme ?)
      • privilégiez-vous un rendement sûr mais moins lucratif ?
      • aimez-vous spéculer ?
      • votre expérience des marchés boursiers (Êtes-vous néophyte ou connaisseur ?)
      • avez-vous déjà investi en Bourse ?
      • votre capacité à accepter ou pas des variations temporaires sur votre investissement en cas de turbulence des marchés
      • le pourcentage de votre capital que vous souhaitez investir en Bourse
      • vos objectifs à court, moyen et long terme

      A partir de ces données objectives, notre cabinet établira votre profil

Quels sont les différents profils ?

Le profil prudentTrois profils types sont définis : le profil prudent, le profil équilibré et le profil dynamique.

Le profil prudent (ou conservateur) :

L’investisseur est sensible aux risques et tient à préserver son investissement à court terme.
Peu enclin à la spéculation, il préfère bénéficier d’un rendement plus faible mais sûr.
Il désire pouvoir récupérer des liquidités à tout moment, son horizon d’investissement étant inférieur à un an.
Cet investisseur privilégiera des placements sur des livrets ou comptes de dépôt, des fonds monétaires.
Son portefeuille d’actions sera très limité et diversifié au maximum (secteurs d’activités et zones géographiques).

Le profil équilibré

Le profil équilibréL’investisseur assume une part d’aléas, mais limitée, pour développer son capital.
Cet investisseur « père de famille » souhaite profiter du dynamisme des marchés d’actions sans pour autant faire courir le moindre danger à son patrimoine.
Ainsi, il acceptera des moins-values limitées à court terme pour réaliser des plus-values à moyen terme.
Son horizon d’investissement se situe entre 2 et 5 ans.
Son portefeuille sera majoritairement constitué de OPCVM monétaires, d’obligations et d’un tiers d’actions.

Le profil dynamiqueLe profil dynamique

L’investisseur peut gérer ses placements sur le long terme.
Il a une bonne visibilité sur sa situation personnelle ce qui lui permet d’oser des opérations plus sensibles à la conjoncture économique.
Il est prêt à assumer des moins-values provisoires pour optimiser ses plus values finales.
Son horizon d’investissement est de plus de 3 ans.
Son portefeuille sera très orienté sur des supports actions, en privilégiant les zones et les secteurs réputés dynamiques.

Pourquoi est-il important de connaître son profil?

Cette analyse est primordiale pour réaliser les investissements qui correspondent au profil du client.

Nous pouvons alors proposer de composer un portefeuille qui correspond aux besoins actuels et à venir du notre client.
Le client peut, par exemple, être tenté de privilégier des placements risqués, parce que tel est son tempérament, mais si sa situation personnelle n’offre pas de visibilité, s’il est sujet à des imprévus non maîtrisables, si ses revenus peuvent subir de brusques évolutions dans les années à venir, notre cabinet vous incitera à plus de prudence.
A l’inverse, si le client ne veut prendre aucun risque mais qu’il compte quand même réaliser un placement à moyen terme, notre cabinet l’orientera vers des placements équilibrés.

Pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine indépendant ?

De nombreuses sociétés vous proposent de déterminer votre profil en répondant à un simple questionnaire.
Cette première approche, très standardisée, ne peut remplacer l’expertise d’un professionnel qui connaît les marchés, étudie les tendances et, surtout, prend le temps d’analyser votre situation personnelle, écoute vos motivations, comprend votre personnalité d’investisseur et vos objectifs.

Le monde de la Bourse et des valeurs mobilières est complexe et demande une excellente connaissance des marchés, des mécanismes, des fournisseurs.
Seuls des professionnels peuvent réellement optimiser vos placements, évaluer les risques, savoir réagir aux fluctuations du marché.

A votre écoute, nous vous proposerons, après une analyse détaillée de votre patrimoine, une stratégie d’investissement qui correspondra à votre profil.
Ceci en toute indépendance puisque nous ne faisons partie d’aucun réseau.


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